Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края

О высоких процентах и кредитах онлайн

50
(0 голосов)

На Ставрополье, как и по всей стране актуальной остается проблема недостаточной информированности потребителей финансовых услуг об их правах и обязанностях. Подписывая документы,  клиенты  банков и МФО  фактически не читают об условиях  кредитования,   размере неустойки и т.д.. А микрокредиты под 500, 700  процентов годовых стали настоящим бедствием для незащищенных слоев населения.

 О судебной практике по самым  острым вопросам и  о том, как поднять уровень финансовой грамотности, рассказывает заведующая кафедрой правовой культуры и защиты прав человека юридического института  СКФУ ЕленаТерещенко.

- Елена Анатольевна, расскажите об участии вашей кафедры в программе повышения финграмотности населения края.

- Мы — партнер регионального центра повышения финансовой грамотности населения  Ставропольского края. Нами  реализуется несколько подпроектов. Специалисты   вуза  консультируют жителей края,   проводят выездные мероприятия в школах, колледжах, техникумах Ставрополья, разрабатывают методические пособия. Также созданы интернет-портал «Финграмота СКФО» и группы в соцсетях, которые регулярно наполняются актуальным контентом. Кроме того,  разработаны методические материалы, где есть ответы на самые популярные вопросы в сфере взаимодействия с финорганизациями, даются рекомендации о том, как  защитить свои права. Они стали  результатом   тщательного анализа судебной практики Ставропольского края по спорам потребителей с финансовыми организациями и отражают региональную специфику по распространенным проблемам, с которыми сталкиваются потребители на рынке розничных финансовых услуг. Так что, проектов у нас немало, я перечислила только основные.

- Тема финансовой грамотности практически безгранична, поэтому сосредоточимся на самых острых проблемах.  Одной из них в последние годы стало обращение за денежными средствами в МФО за микрокредитами под 500, 700 и более процентов...

- Вы правы, вопрос действительно актуальный. Однако судебная практика и изменения в законодательстве стали учитывать интересы заемщика. Вообще, по сути,  выдача микрозаймовэто уникальный процесс, который нарушает основные принципы кредитования: обеспеченность и кредитоспособность. То есть заем ничем не обеспечивается, а уровень доходов потенциального клиента никто не проверяет. Практически деньги становятся доступными для людей, которые не способны оценить возможность их возврата. Однако с 01.01.2017 г. законодательный подход изменился. Поясню на примерах. Еще несколько лет назад практика по таким спорам была довольна противоречива. Одни суды признавали так называемую  кабальность договора, другиессылались на  принцип свободы договора и добровольность соглашения, условия которого истец знал заранее. В 2017 году Верховный суд отменил проценты по микрозайму в деле, где они превысили основную сумму долга в 15 раз. Стороны могут договориться о разных условиях выдачи денег, но суды обязаны проверять их разумность и справедливость, подчеркнула коллегия ВС. Таким образом, размер процентов не может быть несправедливым и явно обременительным для заемщика.

- Вы упоминали, что теперь взаимоотношения заемщика и МФО  регулирует закон.

-Да, это происходит в соответствии с внесенными изменениями в Федеральный закон   микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". С  01.01.2017 г. по потребительским займам сроком до одного года сумма начисленных процентов не  должна превышать трехкратный размер займа. В случае просрочки проценты начисляются только на непогашенную часть основного долга и не могут превышать ее двукратного размера. Неустойка (штрафы, пени) начисляется только на непогашенную часть основного долга. То есть, при сумме займа 5 тысяч рублей проценты будут начисляться до тех пор, пока  их сумма не превысит 15000 рублей  (трехкратный размер займа), а к возврату может быть истребовано не больше 20 тысяч рублей (5000сумма займа и 15 000это проценты). При просрочке, независимо от ее срока и установленных процентов, максимальная сумма долга и процентов составит, как уже говорилось, 20 тыс. руб, максимальная сумма ответственности10 000 рублей (двухкратный размер суммы основного долга). Итогоне более 30 тыс. руб. Так что даже если вам нужен относительно небольшой займ, трезво оцените  свои возможности и потенциальные риски. Кстати, информация о процентной ставке и полной сумме к возвращению должна размещаться на первом листе договора.

- Сейчас набирают популярность кредиты онлайн. Каковы их подводные камни?

- Расскажу об одном из них на примере недавней ситуации. Женщина отправила  на рассмотрение заявку на кредит, заполнив все необходимые поля, ответа не дождалась, решила финансовую проблему другим путем,  а про этот случай забыла. Как оказалось, зря. Деньги ей были перечислены, но так как указанный в заявке счет не был привязан к  номеру телефона, то оповещение о поступлении средств не пришло. В результате сумма постепенно списывалась в счет погашения кредита, пока не ушла «в минус». Так вот, как выяснилось, поставив «галочку» в  ознакомлении с правилами пользования, условиями, женщина отправила не заявку  для рассмотрения, а фактически оферту на получение средств. И этот момент был четко указан в пункте соглашения, которое мало кто внимательно читает.  К сожалению, в этой истории закон не на стороне заемщицы. Ее не обманывали, она просто не изучила достаточно важный документ. Поэтому,  прежде чем выразить свое согласие с чем-либо, даже в Интернете, проштудируйте, с чем именно вы соглашаетесь. И это касается любого, абсолютно любого финансового документа.

Беседовала Анна Учаева

Новые статьи