Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Стратегии инвестирования с использованием индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС)

432
(0 голосов)

После того, как вы получили первичную информацию об индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС), настало время подумать, как их можно использовать.
Прежде всего, следует определиться, для какой цели вам нужен ИИС: для краткосрочной "парковки" временно свободных средств (на 3-5 лет), среднесрочного (5-10 лет) или длительного инвестирования (более 10 лет); для постепенного создания накоплений или для сохранения уже существующего капитала; для ежегодного получения налогового вычета или максимального прироста капитала.
Затем нужно подумать, какие активы вы хотели бы приобрести при помощи ИИС: акции или облигации, паи биржевых фондов, производные финансовые инструменты или, например, золото или другие сырьевые товары.
Также необходимо понимать, к какому типу инвестора вы себя относите. Склонны ли вы к принятию самостоятельных решений или предпочитаете опираться на мнение профессионалов финансовой индустрии, что вам ближе - инвестиции или спекуляции? Как много времени вы готовы уделять фондовому рынку и как часто планируете совершать сделки - каждый день, один раз в месяц или несколько раз в течение года?
Только после того, как вы ответили на все эти вопросы можно приступать к разработке инвестиционной стратегии, выбору брокера и подбору конкретных инструментов в рамках индивидуального инвестиционного счета.
Давайте рассмотрим несколько типичных примеров использования ИИС для решения различных жизненных задач.  
Вариант № 1. Врач-стоматолог, 52 года. Несколько лет держал деньги на депозитах, но сейчас доходность по ним его не устраивает. Дела с фондовым рынком никогда не имел, денежные средства планирует изымать через 3 года, готов инвестировать 400 тысяч рублей ежегодно, заработная плата позволяет воспользоваться правом на налоговый вычет.
Решение: ИИС по типу А. Короткий инвестиционный горизонт накладывает  ограничения на выбор инструментов. Предпочтение стоит отдать покупке облигаций (ОФЗ и муниципальных) или облигационных фондов, которые позволят получить предсказуемую доходность к моменту закрытия счета. Доля акций, цена которых подвержена сильным колебаниям, в таком портфеле не должна превышать 10-процентного барьера, который через два года постепенно снижается. Этот портфель в комбинации с получением ежегодного возврата по НДФЛ 52 тыс. рублей даст доходность выше, чем банковский депозит.
Вариант № 2. Преподаватель университета, 28 лет, одна воспитывает сына, имеет небольшие сбережения - подушку безопасности, размещенную на депозите. Хотела бы приступить к созданию накоплений на обучение ребенка, которые понадобятся через 10 лет. Готова откладывать на эту цель 3-5 тыс. рублей в месяц. Опыт инвестирования отсутствует.
Решение: ИИС по типу Б. Статистика показывает, что на долгосрочных промежутках времени акции обгоняют облигации по доходности. Поэтому в данном случае доля облигаций может составлять 20-30 % для стабилизации портфеля. Основная часть средств вкладывается в акции "голубых фишек", приобретаемых по методу усреднения на регулярной основе (один раз в квартал).
Вариант № 3. Менеджер небольшой частной фирмы, 35 лет, опыт на российском фондовом рынке - 4 года. Цель: минимизация налогообложения при совершении спекулятивных операций с производными финансовыми инструментами. Планируемый срок инвестирования 5-7 лет.
Решение: ИИС по типу Б. Сделки совершаются несколько раз в месяц в соответствии с инвестиционной стратегией клиента, решения принимаются самостоятельно. Планируемая доходность - 35-40 % годовых. При достижении целевого размера капитала ИИС закрывается, а полученная прибыль не облагается налогом.


Косова Елена, независимый финансовый консультант, тренер Регионального центра финансовой грамотности
Новые статьи