Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя-2

239
Оценка: 3.3 (Голосов: 1)
Сегодня продолжим разговор о том, как можно оплачивать банковскими картами товары и услуги и при этом немного экономить, получая часть потраченных средств обратно при помощи услуги кэшбэк или cashback.
В прошлый раз (статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя») мы рассмотрели самый простой вид кэшбэка – возврат банком денежных средств клиенту в определенном соотношении от суммы покупки.

Не менее распространенной является практика возврата кэшбэка бонусными баллами. Для примера расскажем о широко известной программе «Спасибо от Сбербанка».
Чтобы стать участником программы, держатель банковской карты Сбербанка должен зарегистрироваться.
Далее за каждую покупку, совершенную владельцем карты, начисляются бонусы «Спасибо» в размере 0,5% от суммы затрат. Также периодически действуют специальные акции, например, 3% за покупки в сети магазинов «Санги Стиль», 5% за покупки в интернет-магазине бытовой техники Bork и т.п.
Полученные бонусы вы можете обменивать на скидки в магазинах – партнерах банка по курсу 1 бонус = 1 рубль. Какой процент от покупки можно оплатить бонусами, зависит от конкретных условий партнера. Например, отмеченный выше магазин «Санги Стиль» предоставляет до 50% скидки на товар в обмен на бонусы «Спасибо», магазины «kari» - до 70% скидки и т.п.

Пример.
Ежемесячные траты, оплаченные картой Сбербанка, составили 10 000 руб., магазины, в которых совершались покупки, в число партнеров банка не входили. За произведенные расходы начислены бонусы в размере 50 «спасибо». Такого количества бонусов будет достаточно, чтобы получить скидку в 50 руб. на пену для бритья стоимостью 101 руб. в магазине «Санги Стиль».

Чтобы не ограничиваться одним Сбербанком, расскажу о других похожих бонусных программах. Так, за любые покупки по кредитной карте Tinkoff Platinum банка «Тинькофф» начисляются бонусы в размере 1% от суммы, за покупки у компаний-партнеров банка – до 30% от суммы. Полученными бонусами можно компенсировать покупку железнодорожных билетов, либо оплату счета в ресторане по курсу 1 бонус = 1 рублю.
За стандартные покупки по дебетовой карте Русский Стандарт Классик соответствующего банка начисляются бонусы в размере 1% от суммы, по отдельным категориям – 5% от суммы (с 1 апреля по 30 июня 2017 года действует категория «заправки на АЗС»), по партнерским программам – до 15% от суммы. Полученными бонусами можно выбрать товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждений, оплатить мобильную связь, жилищно-коммунальные и другие услуги, а также перевести в наличные на счет или карту, открытые в Банке Русский Стандарт.

Словом, подобных программ множество. С одной стороны, возврат кэшбэка бонусами менее удобен, чем денежными средствами, поскольку бонусы можно потратить только в определенных магазинах/ на определенную категорию расходов.
Если ваши посещения заведений общественного питания ограничиваются одним-единственным походом на новогодний корпоратив, то кэшбэк в виде бонусов, которыми можно компенсировать оплату счета в кафе/ ресторане, вам явно не подходит.

Однако, если ваши основные расходы подходят под условия бонусной кэшбэк-программы, то вы можете получить даже большую выгоду, чем по стандартной программе возврата кэшбэка денежными средствами.

Пример.
Молодая девушка – бьюти блогер – тратит на покупки косметики и парфюмерии примерно 12 000 руб. в месяц, остальные ее ежемесячные покупки по карте составляют 30 000 руб.
Если девушка откроет карту в банке Х с кэшбэком 1% на все покупки, то в месяц она получит 420 руб., в год – 5 040 руб.
Если девушка откроет карту в банке Y с кэшбэком, который возвращается бонусами в размере 10% на категорию «косметика, парфюмерия» и 1% на остальные покупки, то она получит за месяц 1 500 бонусов, за год – 18 000 бонусов. Даже если держатель карты сможет потратить бонусы только на покупки косметики в определенных магазинах, выгода ее очевидна.

Разновидностью кэшбэка является получение скидок или бонусов от компаний-партнеров при использовании кобрендовых или кобрендинговых (совместных) карт.
Самые распространенные – совместные карты банков с авиакомпаниями. За потраченные по такой банковской карте средства начисляются бонусные мили авиакомпаний. Более подробно об авиакобрендовых программах мы поговорим в следующей статье.

В последние годы появляется много кобрендовых карт банков с операторами сотовой связи, крупными торговыми сетями, бензоколонками. Встречаются также мультибрендовые карты – карты, выпускаемые совместно сразу с несколькими партнерами (ресторанами, магазинами, салонами красоты, автосервисами и т.п.).
Оплачивая покупки и услуги при помощи кобрендовых карт, держатель карты получает бонусы для оплаты товаров в компаниях-партнерах. При этом, конечно же, максимальное количество бонусов можно получить за покупку именно в магазине-партнере.
Например, МТС Банк выпускает карту МТС Smart Деньги, при поддержании определенного объема оборотов, либо минимального остатка по счету банк оплачивает клиенту мобильную связь. Тинкофф банк выпускает совместные карты с онлайн магазинами Ulmart.ru, Aliexpress, eBay, Google Play, Lamoda, Связной Клуб, Альфа Банк – с компаниями Amway, М.Видео, Перекресток, Банк Русский Стандарт – совместные карты с Программой Малина.
Стоимость обслуживания кобрендовых карт, как правило, незначительно выше, чем обычных.

Реже банки выпускают карты, рассчитанные на сравнительно небольшую целевую аудиторию, например, благотворительные, или аффинити-карты, такие как карта Альфа-Банка «WWF», карта Сбербанка «Подари жизнь».  При совершении покупок по благотворительным картам банком автоматически производится отчисление определенного процента от потраченной суммы в адрес партнера-благотворительного фонда.
Такое предложение будет интересно тем, кто хочет потратить деньги на благотворительность, но не имеет возможности тратить время на перечисление и не желает переплачивать за перевод средств.

Встречаются и совсем экзотические, на взгляд среднестатистического пользователя, проекты, например, карта Альфа-Банка «World of Tanks», привязанная к игровому аккаунту, карта Альфа-Банка «Карта Чемпионата мира по футболу FIFA 2018™», начисленные баллы по которым можно потратить на сувениры и билеты на спортивные состязания.

Можно выделить карты, по которым начисляются бонусы, потратить которые можно на сайте банка из каталога вознаграждений, например, карта РоссельхозБанка «Урожай», карта Банка «ВТБ-24» «Коллекция».

Словом, среди огромного разнообразия карт и программ кэшбэка вы обязательно найдете подходящие именно вам, вашему бюджету и стилю жизни.

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант


Новые статьи
Как войти в Новый год без долгов?
Рубрика: Финансовое планирование
День финансиста
Рубрика: Налоги
Кредитная карта: за и против
Рубрика: Банки и банковские продукты