Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию?

88
(0 голосов)
Кредитные организации банкротятся не так уж и редко. В этом году уже у 29 банков были отозваны лицензии, в прошлом году их было около ста.
Что делать вкладчикам проблемного банка, участвующего в системе страхования вкладов (ССВ)?
На текущий момент (21 июля 2017 года) насчитывается 485 банков – участников ССВ, имеющих лицензии на осуществление операций с физическими лицами.

Принцип действия ССВ таков: если у банка отзывается лицензия, или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, вкладчику – физическому лицу выплачивается компенсация в размере, не превышающем 1 400 тысяч рублей. Если же вклады больше указанной суммы, то возврат средств осуществляется в общем порядке в ходе ликвидационных процедур, подробно их мы рассматривать не будем.

Как узнать, нет ли проблем у вашего банка?
Информация об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций размещается в день принятия решения на официальном сайте Банка России https://www.cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям» в подразделе «Инсайдерская информация Банка России», а также в разделе «Пресс-релизы». Список банков, в которых наступили страховые случаи, даты начала выплат по возмещению вкладов, наименование банка, действующего от имени Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и адреса его филиалов, где можно получить средства, публикуются на сайте АСВ https://www.asv.org.ru/ в разделе «Страхование вкладов», подразделе «Страховые случаи».

Все ли средства можно вернуть?
В соответствии с законодательством (Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»), страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в банке-участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада, за некоторыми исключениями. Например, не страхуются средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью, вклады в зарубежных филиалах российских банков, электронные деньги (так называемые «электронные кошельки»), средства на обезличенных металлических счетах. Полный перечень исключений можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) https://www.asv.org.ru . Кстати, с 1 января 2014 года застрахованными являются также средства индивидуальных предпринимателей.

Как получить застрахованные средства?
Нужно подождать, пока на сайте проблемного банка, в его подразделениях, на сайте АСВ появится объявление о том, куда можно обращаться за получением средств. Как правило, происходит это в течение двух недель с момента отзыва лицензии. Там же будет указана и дата начала выплат. Кроме того, в течение месяца каждому вкладчику будет направлено письмо с подробной информацией.

Потом вам будет необходимо подойти с паспортом в уполномоченный банк и заполнить заявление о выплате страховки. Если у вас нет возможности лично появиться в банке, то вы можете выдать нотариально удостоверенную доверенность своему представителю, который напишет за вас заявление.
Деньги вы сможете получить как наличными, так и переводом на счет, указанный вами. Если вы индивидуальный предприниматель, то ваши деньги вернут только переводом на счет, наличными взять не получится.
Не стоит торопиться и бежать в банк в первый день начала выплат. Как правило, в первые дни собираются огромные очереди вкладчиков, вы можете потерять много времени. По законодательству получить свои средства можно до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Обычно это занимает около двух лет. Если же ваш страховой случай связан с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, то за страховкой вы должны обратиться в течение срока действия моратория.

В случае, если вы все-таки пропустили сроки обращения за страховым возмещением в банк, существует возможность восстановить срок по решению Правления АСВ. Правда, для этого должна быть веская причина, например, длительная командировка, болезнь.

Если в банке, лишившимся лицензии, у вас были не только вклады, но и кредиты, не будет ли принудительного погашения задолженности за счет средств на вкладах? Об этом беспокоиться не нужно, так как в соответствии с законодательством взаимозачет требований запрещен. Даже если вы хотите закрыть свой кредит за счет вклада, вам придется вначале получить деньги в общем порядке и только потом погасить задолженность.

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Новые статьи
Как войти в Новый год без долгов?
Рубрика: Финансовое планирование
День финансиста
Рубрика: Налоги
Кредитная карта: за и против
Рубрика: Банки и банковские продукты