Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Карты рассрочки «Халва» и «Совесть» - действительно выгодны или нет?

544
Оценка: 3.44 (Голосов: 2)

В России значительная часть населения регулярно приобретает товары в кредит. В связи с этим появление на кредитно-финансовом рынке карт рассрочек закономерно вызвало большой интерес со стороны потребителей. Что это за карты, как они работают, выгодны ли они, и если да, то для кого.

Карты рассрочки «Совесть» (Qiwi Банк) и «Халва» (Совкомбанк) – это относительно новое явление на российском рынке. Они появились в начале 2017 года, и их уже называют прорывом года в розничном кредитовании. Многие ошибочно ставят их в один ряд с кредитными картами. Их также нельзя отнести к элементу POS-кредитования (Point Of Sale), которое обеспечивает предоставление кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках.

Карты рассрочки представляют собой принципиально новую категорию финансовых продуктов. Они позволяют приобретать товары и услуги, производя платёж не в полной стоимости, а по частям. Для этого не требуется никакого первоначального взноса, а самое главное – держатель карты не должен выплачивать проценты за предоставление рассрочки. Конечно, вернуть деньги банку придется в любом случае, но сделать это можно постепенно и отдать придется ровно столько же, сколько было истрачено. Важно обратить внимание на то, что совершать покупки таким образом можно только у партнеров программы.

Период рассрочки варьируется как раз в зависимости от того, у какой компании-партнера была совершена покупка: минимальный срок – 1 месяц, а максимальный – 1 год. Платежи распределяются равномерно по количеству месяцев. Если клиент пропускает дату погашения рассрочки, ему либо начислят штраф, либо установят процентную ставку за использование средств.

В этом механизме задействованы три стороны: покупатель, банк, предоставляющий карту, и магазин, являющийся партнером программы. Разберемся, для кого из них и почему выгодна программа рассрочки. С покупателями все ясно: они могут приобретать товары, а оплату оставлять на потом и разбивать на более мелкие суммы, не выплачивая проценты. Даже несмотря на то, что имеются ограничения в выборе фирм и магазинов, это выгодное предложение для клиентов. Выгода есть и для банков. Во-первых, и для Совкомбанка, и для Qiwi Банка карточный бизнес не был приоритетным направлением. И тот факт, что сейчас они сфокусировались на этой программе, дает им шанс «выстрелить» в финансовой рознице. Во-вторых, реализуя этот механизм, банк получает комиссионные от продавцов-партнеров. И наконец, мотивом для самих продавцов является повышение спроса на их продукцию. Это происходит как за счет привлечения новых клиентов из магазинов, не являющихся партнерами программы, так и благодаря росту платежеспособного спроса каждого клиента (покупатель тратит больше, зная, что может себе это позволить благодаря карте).

На данный момент в России на кредитно-финансовом рынке представлены две полноценные карты рассрочки: «Халва» от Совкомбанка с платежной системой MasterCard и «Совесть» от Qiwi Банка с платежной системой Visa. Обе программы сейчас стараются привлечь как можно больше компаний-партнеров и вырваться вперед в рамках рынка. Карты по своим функциям очень похожи, вероятно, потому, что банки, предлагающие их, следят за успехами друг друга и заимствуют идеи.  Кредитный лимит у «Совести» составляет 300 000 рублей, а у «Халвы» – 350 000 рублей.  Срок действия обеих карт – 5 лет.

В целом механизм оплаты покупок с помощью карт рассрочки представляется действительно удобным для потребителя: можно приобрести вещь и пользоваться ею уже сейчас, а заплатить за нее потом, причем абсолютно без переплаты. Здесь нет никакого подвоха или обмана. Но есть несколько моментов, на которые должен обратить внимание любой желающий оформить такую карту и расплачиваться ею.

Во-первых, картой рассрочки можно расплатиться только у компаний-партнеров программы. Это главная трудность, которая возникает при использовании карты. В любых других магазинах она просто недействительна. Поэтому эксперты советуют оформлять карту под конкретную покупку, предварительно проверив, сотрудничает ли он с программой рассрочки. Во-вторых, не предусмотрено снятие наличных средств по карте рассрочки. В-третьих, не предусмотрена возможность осуществления перевода денежных средств по карте рассрочки.

Карты рассрочки только недавно вышли на российский рынок и активно развиваются, расширяя свою партнерскую и клиентскую базу. Они удобны в применении и выгодны для всех трех сторон-участников этой системы. Однако держатели карт не должны забываться и тратить в разы больше, чем они могли бы себе позволить, только из-за того, что у них есть финансовое плечо карты рассрочки. Необходимо научиться грамотно планировать свой бюджет, прежде чем приобретать карту, чтобы вовремя погашать долг и избегать неприятностей.

 

Елизавета Шатиришвили

 

Статья в сокращении. Полностью можно прочитать на

Новые статьи