Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Микрозаймы: большинство россиян берут в долг наугад

2721
(0 голосов)
Строгие требования к заемщику, долгие сроки рассмотрения, сложный процесс подачи заявки и высокий процент отказов отбивают всякую охоту связываться с банковскими кредитами. Другое дело – займы «до зарплаты». Взял паспорт, подошел в офис, или зашел на сайт, внес паспортные данные, через час деньги привезли прямо домой. Но давайте посчитаем, сколько стоит такая «услужливость»? Намного ли дороже банковского кредита? 
Для начала обозначим главное отличие займов микрофинансовых организаций (МФО) от кредитов. Если банк выдает деньги под заявленный процент, то МФО такого обязательства на себя не берут. Их ставка меняется в зависимости от суммы и сроков займа. Поэтому на сайтах всех МФО есть специальные калькуляторы, с помощью которых вы можете сразу подсчитать сумму переплаты. 

Отметим, что указанная в калькуляторе сумма все же не является эффективной ставкой. Большинство МФО не имеют собственных касс, поэтому для внесения платежей придется пользоваться услугами их партнеров, чьи кассы или терминалы вы будете использовать для оплаты задолженности.

 Но самое главное отличие займов МФО от кредитов банков то, что проценты по микрокредитам могут достигать прямо-таки астрономических сумм (обычно 1-2% в день, что в пересчете на год составляет до 750% годовых). Дело в том, что кредитор, давая в долг фактически наугад, закладывает высокий риск невозврата в процентную ставку, плюс сама сфера микрофинансирования в России пока недостаточно урегулирована на уровне законодательства – а значит, нет предела по процентным ставкам.

По результатам маркетингового исследования МФО «Быстроденьги», лишь 6% россиян, желающих получить заем до зарплаты в микрофинансовой организации, сравнивают и оценивают предложения разных компаний, остальные действуют буквально наугад. По мнению аналитиков, для абсолютного большинства клиентов МФО получение займа является спонтанной эмоциональной покупкой. Заемщики выбирают МФО, которая предложит удобный способ перечисления средств — на карту или мгновенно на электронный кошелек, наличными в платежных системах или с помощью банковского перевода, пишет газета «Известия».

 Если вы всё же решили взять микрозайм , необходимо прежде проверить на сайте  Центрального Банка России (cbr.ru), зарегистрирована ли МФО  в Государственном реестре микрофинансовых организаций.
Перед  подписанием договора займа обязательно ознакомьтесь с полной стоимостью кредита, то есть переплатой за пользование деньгами. Сравнив проценты переплаты за пользование деньгами различных МФО, Вы сможете узнать, какой заём обойдется Вам дешевле. 

Необходимо ещё раз все взвесить.  Просчитайте свои возможности - практика показывает, то предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40 % ваших ежемесячных доходов.
Помните, что  микрозайм считается частично или полностью погашенным только  с того момента, как средства поступили на счет МФО. Поэтому используйте для погашения задолженности только проверенные средства платежа и всегда сохраняйте чеки или квитанции о внесении суммы на счет МФО.

Вы имеете право досрочно вернуть микрозаём. При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.

Если вы просрочили платеж, то при погашении вначале оплачиваются просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка, только лишь потом сумма основного долга.

Поэтому,  перед тем, как согласиться с предложением получить микрозайм, еще раз взвесьте все за и против, рассчитайте свои силы и здраво оцените свои финансовые возможности. Эти небольшие суммы все равно придется отдавать, при этом очень скоро,  постарайтесь не попасть в долговую яму. 
Источники: