Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Кредитная карта с кэшбэком: как посчитать выгоду от использования

131
(0 голосов)

Кредитная карта с кэшбэком может служить дополнительным источником дохода. Главное, правильно ее использовать: не тратить больше, чем запланировано в личном/семейном бюджете, и регулярно погашать в беспроцентный период.

Как выбрать карту с наиболее выгодными условиями?

 

Вначале необходимо проанализировать безналичные расходы. Товары, которые покупаете в магазинах за наличные, оплату коммунальных услуг не учитывайте.

Предположим, некая Даша ежемесячно тратит со своей зарплатной карты 21 000 рублей, из них:

- мобильная связь и интернет – 450 рублей;

- продукты и бытовая химия – 6 000 рублей;

- бензин – 3 000 рублей;

- спорт и уход за собой – 3 000 рублей;

- развлечения – 2 000 рублей, из них кинотеатры – 300 рублей, кафе и рестораны – 1 000 рублей;

- прочее – 6 550 рублей.

 

Что делать, если Даша живет не одна? Считаем только те расходы, которые она делает самостоятельно. Если продукты покупает Дашина мама, заправляет машину Дашин муж, а Даша вкладывает деньги в семейный бюджет наличными, в Дашиных расходах бензин и продукты не учитываем.

 

Потом смотрим предложения банков. Если мы планируем не снимать наличные с карты и погашать задолженность в беспроцентный период, кредитные ставки и плату за снятие наличных не учитываем.

Прочитав основную информацию по кредитной карте на странице банка, обязательно ищем ссылку «Все тарифы и условия», часто незаметную. Там можно найти дополнительные платы, влияющие на предполагаемый доход от карты.

Обращаем внимание, в каком виде выплачивается кэшбэк: деньгами, либо баллами или бонусами, которые можно потратить в определенных магазинах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банк 1

Выпуск карты – бесплатно

Стоимость обслуживания – 900 рублей в год, списывается после первой операции по карте.

Кэшбэк: на специальные категории (кафе, рестораны, такси, театральные кассы, кинотеатры) – 5%; на прочие покупки – 1%.

         Кэшбэк зачисляется рублями на карту.

 

Предполагаемый кэшбэк по карте:

Развлечения: 2 000 рублей * 5% = 100 рублей

Прочие покупки: 19 000 рублей (расходы за минусом развлечений) * 1% = 190 рублей.

Итого, в месяц кэшбэк по карте составит 290 рублей, за год – 3 480 рублей.

Доход по карте за год = 3 480 рублей – 900 рублей (стоимость обслуживания) = 2 580 рублей.

 

Вывод: в целом пользоваться кредитной картой Банка 1 выгодно, начиная с четвертого месяца.

 

Банк 2

Выпуск карты – 299 рублей, списывается после первой операции по карте.

Обслуживание карты бесплатное.

Кэшбэк: на специальные категории (супермаркеты, кинотеатры, АЗС) – 5%; на прочие покупки – 1%.

Кэшбэк начисляется баллами, которые можно использовать для оплаты мобильной связи у определенного оператора, либо для покупки гаджетов и аксессуаров в специализированном салоне из расчета 1 балл = 1 рубль.

 

Предполагаемый кэшбэк по карте:

Супермаркеты (продукты и бытовая химия): 6 000 рублей * 5% = 300 рублей.

Кинотеатры: 300 рублей * 5% = 15 рублей.

АЗС: 3 000 рублей * 5% = 150 рублей.

Прочие расходы: 11 700 рублей * 1% = 117 рублей.

Итого, кэшбэк в месяц составит 582 рубля.

Правда, весь кэшбэк Даша использовать не сможет. Она сэкономит 450 рублей в месяц на оплате мобильной связи и интернета, а остальные бонусы останутся на карте.

Поэтому годовой доход от карты составит: 450 рублей * 12 – 299 рублей = 5 101 рубль.

К концу года у Даши накопится 1 584 неиспользованных бонуса, на которые она, возможно, сможет купить чехол для телефона или наушники. В доходах от карты учитывать их не стоит.

Вывод: пользоваться картой выгодно с первого месяца, если Даша не планирует менять мобильного оператора связи.

 

Банк 3.

Выпуск карты – бесплатно.

Обслуживание карты – 590 рублей в год, списывается после первого использования карты.

Кэшбэк: по спецпредложениям банка - от 3 до 30%, на прочие покупки – 1%.

На сайте банка вывешен обширный список спецпредложений банка с разными сроками действия. Из них Даша планирует воспользоваться покупкой косметики в интернет-магазине на сумму 1 000 рублей с кэшбэком 7%.

Кэшбэк начисляется бонусами, которые можно использовать для компенсации покупок в кафе и оплаты железнодорожных билетов из расчета 1 бонус = 1 рубль. Покупка компенсируется полностью, частичная компенсация невозможна.

 

Предполагаемый кэшбэк по карте:

Покупка косметики в интернет-магазине: 1 000 рублей * 7% = 70 бонусов.

Прочие расходы: 20 000 рублей * 1% = 200 бонусов.

За месяц кэшбэк составит 270 бонусов.

В оставшиеся месяцы года Даша не будет пользоваться спецпредложениями, поэтому кэшбэк составит: 21 000 рублей * 1% = 210 бонусов.

Итого, за год кэшбэк по карте составит: 270 рублей + 210 рублей * 11 = 2 580 бонусов.

Бонусами можно компенсировать покупки в кафе. Даша тратит около 1 000 рублей в месяц на кафе и рестораны, поэтому, теоретически, она сможет получить рублями всю сумму.

Практически ей придется следить за тем, чтобы сумма отдельных чеков в кафе и ресторанах была максимальна близка к сумме полученных бонусов.

 

Например:

- кофе на вынос (5 раз) – 90 рублей * 5 = 450 рублей;

- счет из пиццерии – 580 рублей;

- счет из кафе – 1198 рублей.

Всего - 2 228 рублей.

 

Соответственно, годовой доход по карте будет равен полученной Дашей компенсации (2 228 рублей) за минусом платы за обслуживание карты (590 рублей) и составит 1 638 рублей.

 

Вывод: карта не будет убыточной, но пользоваться ей неудобно.

 

Расчеты предполагаемого кэшбэка от использования карт трех показали: Даше выгоднее оформить кредитную карту Банка 2, несмотря на то, что она не сможет использовать все полученные баллы.

 

 

Людмила Белоусова,

финансовый консультант