Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Ставропольцы стали реже обращаться в МФО

48
Оценка: 3.3 (Голосов: 1)

Последние годы рынок микрофинансирования в стране заметно меняется. Очевидно, что в силу целого ряда ограничений для его игроков «самые опасные» займы (их принято называть «займы до зарплаты») становятся уже не такими рентабельными и распространенными. Хотя, безусловно, кого-то еще по-прежнему привлекает быстрота и упрощенная процедура получения небольшой суммы, пусть и под внушительные проценты.

2020 год также прибавил новаций. Вступили в силу поправки в федеральное законодательство, согласно которым порог предельной задолженности по кредитам и займам еще больше снижается. Рассмотрим ключевые моменты.

Полтора — это максимум

С 1 января этого года закон установил новое единое ограничение размера предельной задолженности гражданина по кредитам, взятым на срок не более одного года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойки (штрафы, пени) и прочее не могут превышать сам долг более чем в полтора раза. Допустим, человек берет в кредит 10 тысяч рублей. Если он не возвращает его в установленный срок, то максимальная сумма возврата не может превышать 25 тысяч рублей, где 10 тысяч – основной долг, а 15 тысяч – прочие начисления, включая пени, штрафы и т. п.

Подчеркнем, что изменения в законе касаются кредитов и займов, взятых на срок не более одного года, не важно, где их брал человек – в банке или некредитной финансовой организации: МФО, ломбарде, кооперативах. То есть это может быть и потребительский кредит, и микрозаем. Но важно отметить, что закон не имеет обратной силы, и новый этап ограничений касается только тех договоров, которые были заключены после даты вступления в силу изменений в законе. Например, если вы взяли микрозаем в декабре 2019 года, то нововведения с 1 января не распространяются на условия возврата этого займа, к нему будут применяться более ранние ограничения предельной задолженности (в данном примере оно будет двукратным).

Что касается процентов, то здесь пока остаются прежние ограничения. С 1 июля прошлого года ежедневная процентная ставка законодательно закреплена на уровне не более 1% в день. Это особенно актуально для так называемых займов до зарплаты, которые берутся сроком до 30 дней.

Кто остается клиентом МФО

Статистика показывает, что ставропольцы уже не так часто обращаются в микрофинансовые организации. Центробанк дает следующие цифры: за первое полугодие 2019 года МФО в крае заключили с гражданами 18 861 договор. За этот же срок ставропольские банки выдали жителям Ставрополья почти 88 миллиардов рублей кредитов, а микрофинансовые организации лишь 117 миллионов. То есть разница составляет более 700 раз.

Как правило, обращаются за микрозаймами зачастую те, у кого плохая кредитная история, что нередко становится причиной отказа банков в кредите. Микрофинансовые организации пока более лояльны к этому, хотя в последнее время они тоже обращают внимание на «кредитное прошлое» заемщика.

Кроме того, часто клиентами МФО являются не только физические лица, но и предприниматели. И очень часто микрозаем выглядит для них более привлекательным продуктом, чем банковский кредит, так как предпринимателям порой срочно нужен некий оборотный капитал, и они совершенно точно знают, что смогут вернуть эти средства уже через месяц. Например, небольшому магазину нужно срочно оплатить поставку в 50 тысяч рублей, и его владелец знает, что без труда погасит долг уже через неделю, в этом случае ему проще и быстрее взять микрозаем. Только брать такие займы нужно лишь в прозрачном, регулируемом секторе.

В режиме онлайн

Безусловно, микрофинансовые организации стали намного активнее работать в интернете. Часто встречаются предложения получения микрозаймов онлайн. В таком случае важно помнить о дополнительных рисках для заемщика.

Прежде всего нужно быть осторожным, чтобы не стать жертвой мошенников, выдающих себя за микрофинансовые организации. Во-первых, надо обязательно проверять, состоит ли данная организация в государственном реестре Банка России, то есть является ли она легальным участником финансового рынка. Это можно сделать на сайте Банка России www.cbr.ru. Если организация называет себя микрофинансовой, но в госреестре ее нет – это, с большой вероятностью, нелегальный кредитор.

Во-вторых, нужно помнить, что за рассмотрение онлайн-заявок МФО не имеет право взыскивать комиссии и пошлины. Если в процессе онлайн-оформления вам предлагают заплатить такие комиссии – это один из первых сигналов о том, что вы, вероятнее всего, общаетесь с нелегалом. В-третьих, нужно опасаться сайтов-клонов. Некоторые мошенники полностью копируют интерфейс сайтов легальных микрофинансовых организаций, и вы в этом случае рискуете оформить кредит у нелегалов, предоставить им конфиденциальную информацию о своих счетах и банковских картах и т. д. Официальные интернет-адреса МФО также указаны в реестре на сайте Банка России, необходимо сверяться с ними.

Посчитали нелегалов

На финансовом рынке Ставропольского края по итогам  2019 года выявлено 49 организаций с признаками нелегальной деятельности. Это самый высокий показатель в регионах СКФО, значится в официальном сообщении Южного ГУ Центробанка. В их числе 42 нелегальных кредитора, среди которых псевдоломбарды и анонимы, выдававшие кредиты и займы без лицензии Банка России.

«По сути только осторожность и азы финансовых знаний  помогут не попасться на удочку недобросовестных организаций, - говорит заместитель министра финансов Ставрополья Юрий Суслов. - Нельзя слепо доверять объявлениям о легком займе с минимумом документов, красивым обещаниям легких денег «почти за бесплатно». Проверяйте информацию, уточняйте ее в официальных реестрах и организациях. Если есть хоть доля сомнений или неясности, лучше отказаться от заманчивого предложения. Старайтесь принимать взвешенные решения, трезво и без эмоций рассчитывая свои возможности, чтобы заем не обернулся неприятными последствиями».

Юлия Новикова