Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Как открыть свой первый депозит

81
(0 голосов)

Если вы заинтересовались вопросом планирования и ведения личного бюджета, то, скорее всего, получили рекомендацию: «Откладывайте часть доходов».

Предположим, что вы решили последовать этому совету и начали собирать средства на новый смартфон, или даже задумались о серьезных инвестициях. Итак, впервые вы не потратили все полученные деньги, а отложили из доходов сто/ пятьсот/ тысячу или больше рублей. Где же хранить деньги? Мы живем в 21 веке, так что вряд ли у вас возникла мысль положить купюру под подушку или спрятать «заначку» в подполе, на радость мышам. Можно оставить деньги на дебетовой карте, но вы и сами знаете, что искушений потратить эту небольшую сумму будет немало. Поэтому для своих первых сбережений лучше открыть депозит.

Совет №1. В первую очередь позаботьтесь о безопасности ваших вложений, чтобы ни спонсировать учредителей недобросовестных микрофинансовых организаций, ни оплачивать шикарную жизнь хакеру из популярной сейчас рекламы (с каждого студента по тысяче – мошеннику вилла на море). Мой совет – откройте депозит в банке, участвующем в системе страхования вкладов (ССВ). Список банков вы можете найти на сайте Агентства по страхованию вкладов https://www.asv.org.ru , страница «Банки-участники».

Совет №2. Следующий шаг – ознакомьтесь с предложениями банков по депозитам и выберите наиболее выгодные условия. Правда, если вы только начинаете откладывать деньги, неважно, на мечту или на инвестиции, сумма ваших сбережений будет не слишком велика. Как правило, разница между процентными ставками по вкладам с одинаковыми параметрами (сроки, суммы, возможность пополнения) в разных банках составляет не более 3% годовых. Соответственно, если ваш первый вклад равен 1 тысяче рублей, то, разместив деньги в банке А с самыми выгодными условиями, вы получите проценты за год всего лишь на 30 рублей больше, чем в банке Б.

 Так что напишу кощунственную для финансового консультанта мысль: если разница в процентах для вас несущественна, то пока пропустите выбор самых выгодных условий по депозиту и спокойно переходите к Совету №3. Если же сумма вашего вклада и, соответственно, предполагаемых процентов для вас значительна, либо у вас есть спортивный интерес получить как можно больше, то прочитайте следующие абзацы.

Вначале определитесь, на какой срок вы хотите сделать вклад. Если у вас идут накопления на конкретную покупку, то сроки будут конкретными, если же вы откладываете деньги на «подушку безопасности», либо на инвестиции, то выбирайте средние сроки, в среднем от года до трех.

Дальше необходимо решить, будете ли вы регулярно пополнять вклад. Если да – соответственно, выбираем пополняемый депозит, если нет – непополняемый.  

Некоторые банки предлагают депозиты с возможностью частичного отзыва части вклада без потери процентов. Нужна ли вам такая опция – подумайте сразу. Нет реальной необходимости – лучше не выбирайте вклад с подобными условиями, дабы исключить соблазн пустить часть целевого депозита на непредусмотренные вашим бюджетом расходы.

Уточнив основные параметры депозита, переходите к самому приятному – поиску наиболее выгодных процентных ставок. Вам на помощь придут сайты банков, а также информационные порталы, такие как банки ру, сравни ру и другие. Кстати, если вы пользуетесь информационными порталами, то, выбрав интересные виды вкладов, обязательно перепроверьте информацию на странице банка. Причем читайте не только условия, написанные крупным шрифтом, но и переходите по ссылкам на полные тарифы, чтобы не упустить важные моменты. Например, что привлекательная ставка применяется только по депозитам в сумме свыше 500 тысяч рублей, либо это предложение для VIP-клиентов банка.

Вам кажется это все сложным?

Сделайте табличку с графами «название банка», «срок депозита», «возможность пополнения», «процентная ставка», «минимальная сумма депозита», и весь объем информации сведется к простым цифрам, которые говорят сами за себя.

Совет №3. Немаловажным фактором для начинающего инвестора является удобство. Согласитесь, если для каждого пополнения вклада придется ехать в другой город, то вы, скорее всего, довольно быстро забросите это неблагодарное дело.

Под словом «удобство» я понимаю для себя доступность банка, т.е. наличие его отделений в своем городе, график работы, охватывающий ранние утренние и поздние вечерние часы, а также выходные, простой интерфейс у личного онлайн-кабинета и его многофункциональность. Вы же можете для себя определить другие параметры удобства банка, например, нахождение отделения рядом с местом вашей работы или учебы, либо возможность выезда специалиста банка к вам.

Для первого депозита проще всего выбрать банк, в котором у вас уже открыта дебетовая карта (если вы студент или официально работаете, то карта у вас с вероятностью 90% должна быть). Очень удобно открыть вклад и управлять им через онлайн-кабинет. Кстати, многие банки устанавливают по онлайн-вкладам большие процентные ставки, чем по вкладам, открытым в отделениях банков. Если вы планируете откладывать определенную сумму в месяц, то вам удобно будет оформить в банке постоянное поручение на перечисление.

Совет №4. Судьбу вклада нужно отслеживать. Слушая новости, отмечайте, нет ли негативной информации о вашем банке. Если вы последовали Совету №1, то не беспокойтесь о сохранности ваших средств, а перечитайте на всякий случай статью «Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию?», размещенную на нашем сайте.

Отслеживайте предложения банков по депозитам, особенно ближе к сроку окончания вашего вклада, чтобы определиться, оставить ли деньги в текущем банке или перевести их в другой.

Позаботьтесь о своих финансах, и они в нужный момент позаботятся о вас!


Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Новые статьи
Как войти в Новый год без долгов?
Рубрика: Финансовое планирование
День финансиста
Рубрика: Налоги
Кредитная карта: за и против
Рубрика: Банки и банковские продукты