Размер шрифта: A A A
Цвета сайта: С С С
Поиск по сайту
Проект Министерства финансов Ставропольского края
Проект Министерства финансов Ставропольского края

Кредит одобрен? Будьте бдительны!

121
(0 голосов)

Жительница Ставрополя хотела взять в кредит 100 тысяч рублей в одном из онлайн-банков. Но засомневалась, когда, одобрив заявку,  ее  попросили сначала перечислить  пару тысяч рублей «в счет будущего займа». За консультацией девушка   обратилась в Ставропольскую краевую общественную  организацию защиты прав граждан и потребителей. И как оказалось, не зря.  Председатель правления организации Лейла Сароян рассказала о том, как действуют мошенники и что нужно сделать, чтобы не попасть на их удочку. 

- Лейла Шамиловна, хотелось бы узнать подробнее о случае с якобы одобренным онлайн кредитом.

- К нам пришла девушка, которая рассказала, что некий онлайн-банк  дал добро на получение  кредита, но потребовал  перечислить «предоплату для зачисления средств».  Официально работающие финансовые организации так делать не имеют право. И мы решили сами проверить, что происходит. Зашли на сайт, кстати, довольно скудно оформленный,  позвонили по указанному номеру. И сделали заявку от  лица  несуществующего человека. Нам  моментально «одобрили» кредит в 500 тысяч рублей. Но мы предварительно  проверили, есть ли вообще такая финансовая организация в реестре  Центрального Банка России. Ожидаемо,  ее не там не оказалось. Лжебанкиры предложили на выбор зачисление денег на карту или курьерскую доставку. Мы выбрали второе, предупредив сотрудников полиции о том, что,  к нам  может приехать  мошенник. Однако буквально за полчаса до обговоренного времени, позвонил «сотрудник банка» и заявил, что в связи с большой нагрузкой курьера, есть только возможность  получить деньги на карту. Карту мы указали, правда, опять-таки несуществующую. И переспросили, отразились ли сведения о владельце. Нас уверили, что да, все хорошо. Подчеркну: такой карты нет в природе, то есть, никто даже не собирался проверять данные. «Сотрудник»  сказал, что для проведения транзакции надо перечислить две тысячи рублей на указанный им счет. Убеждал, что никуда деньги не денутся и потом на нашу карту поступят уже не 500, а 502 тысячи рублей. Параллельно мы задавали немало вопросов о деятельности организации и не получили ни одного внятного ответа. Например, на вопрос, почему компании нет в реестре ЦБ, нас стали убеждать, что мы плохо смотрели. А когда люди поняли, что их уловка не сработала, то просто нецензурно выругались и бросили трубку. Все диалоги были записаны, материалы мы передали в правоохранительные органы.

- Это единственная попытка незаконного отъема денег?

- К сожалению, нет. Нам часто жалуются на такие схемы, проблема в том, что большинство людей не хотят тратить время на обращения в полицию, заявления. Считают,  что потерянные 1-2 тысячи рублей не такая большая сумма.  А зря. В масштабах страны мошенники получают весьма солидный доход. Кто-то создает  страницы  никогда не существовавших банков. А вот другие – фейковые сайты банков, ранее бывших на слуху, но у которых отозвали лицензию или  произошла реорганизация. Факт в том, что  компаний уже нет, но названия-то знакомы. И человек, не следящий за новостями в банковской сфере, вполне  может поверить липовому сайту. А дальше по известной схеме: кредит одобрен, ждите перечисления, но  сначала нужна своеобразная предоплата.

- Потенциальных заемщиков можно понять, их  привлекает удобство онлайн-кредитования…

- Да,  официальные финансовые организации на своих сайтах тоже предлагают оформить   заявку. И вы там можете получить предварительное одобрение. Ключевое слово «предварительное».  Если у банка или МФО есть офис, то вас пригласят туда с подлинниками документов. У некоторых банков офлайн-офисов  нет, но тогда приезжает курьер с картой, на которую зачислена нужная сумма. И он также проверяет подлинники документов, записывает все данные клиента,  зачастую даже фотографирует его. Ни одна организация никогда  не даст вам деньги без подтверждения личности. И нет, ксерокопии документов здесь не помогут. Только подлинники и только личное присутствие. Подчеркну, что вам могут предложить страховки и прочее, но ни при каких условиях не имеют права требовать какие-либо предоплаты.

- А как определить, имеешь дело  с реальной финорганизацией или мошенниками?

- Проверить участника финансового рынка можно на сайте Центробанка https://www.cbr.ru/links/fmp_check/. Также можно позвонить по круглосуточной горячей линии ЦБ: 8 800 300-30-00. Там вам скажут, есть ли лицензия у интересующей вас компании.  И помните, никакой предоплаты ни за какие услуги  быть не должно. Если у вас не требуют подлинники документов,  готовы оформить займ без вас, то скорее всего, никаких денег вы не получите. А вот свои подарите мошенникам.

Анна Учаева

Статья подготовлена в рамках региональной программы по повышению финансовой грамотности населения Ставропольского края «Финансовая грамотность населения»